Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/zrusil-som-fondy-v-banke-a-presiel-na-etf-rozdiel-60-000-e-ma-sokoval/ a autorom článku je Marek Jendrál. Tento článok je iba kópia originálneho článku.
ETF fondy mi otvorili oči a po zistení skutočných poplatkov v bankovom dome som okamžite zrušil staré podielové fondy, pretože ma šokovalo, o koľko peňazí ma pripravovali skryté náklady počas dlhých rokov investovania.
Čo sú podielové fondy a prečo v dnešnej dobe nedávajú zmysel
Kedysi dávno som si v bežnej banke založil podielové fondy s vierou, že odborníci tam najlepšie zhodnotia moje úspory. Časom som však zistil, že existuje oveľa lepšia alternatíva v podobe ETF, ktorá úplne mení pravidlá hry.
Podielové fondy predstavujú kolektívne investovanie, kde správcovská spoločnosť zhromažďuje peniaze od klientov a nakupuje cenné papiere. Títo takzvaní manažéri aktívne vyberajú akcie s cieľom prekonať trh, čo sa im vo väčšine prípadov vôbec nedarí. Kvôli neustálemu obchodovaniu a udržiavaniu drahého aparátu si banky účtujú obrovské poplatky. Podielové fondy nemajú absolútne žiadny zmysel v porovnaní s ETF fondami, ktoré sledujú celé indexy pasívnym spôsobom a dosahujú stabilnejšie výsledky s násobne nižšími nákladmi.
Poplatková pasca v bankových domoch
Správcovský poplatok som mal na podielových fondoch nastavený na výšku 0,7 % ročne a vstupný poplatok tvoril 3 %. Vstupný poplatok nie je až taký hrozný, lebo ho zaplatíte jednorazovo na začiatku alebo v prvých splátkach za 1 či 2 roky. Skutočný problém predstavuje správcovský poplatok, ktorý ukrajuje z majetku každý 1 rok potichu a bez milosti.
ETF fondy majú väčšinou nulové alebo minimálne poplatky, pretože fungujú pasívne. V prípade, že niekde narazíte na to, že vám niekto ponúka ETF fondy s poplatkom, tak ruky preč. Keď som zistil túto skutočnosť, tak som okamžite zrušil podielové fondy v banke a išiel som do ETF fondov, pretože som odmietol ďalej financovať luxus finančných domov.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy do 100 000 eur.
Matematický šok po 30 rokoch
Tieto poplatky, ako môžete vidieť, dokážu spraviť s majetkom obrovský rozdiel. Pozrite sa na 2 modelové situácie pri pravidelnom mesačnom vklade 200 eur na obdobie 30 rokov a očakávanom ročnom výnose 10 %:
- Prvá situácia predstavuje investíciu v podielových fondoch s poplatkami, kde správcovský poplatok dosahuje 0,7 % a vstupný poplatok 3 %. Celková suma vkladov dosiahne 72 000 eur, pričom na poplatkoch zaplatíte 24 974,46 eur. Hodnota investície na konci bude 356 777,46 eur.
Investovanie cez banku. Zdroj: financnykompas.sk
- Druhá situácia ukazuje ETF fondy bez akýchkoľvek poplatkov, kde celková suma vkladov je rovnako 72 000 eur, suma poplatkov predstavuje presne 0 eur a konečná hodnota investície vyletí na 415 858,54 eur. Rozdiel vyše 60 000 eur ma naozaj šokoval.
Investícia do ETF vlastnou cestou. Zdroj: financnykompas.sk
Zdanlivý nepomer vzniká vďaka sile zloženého úročenia. Poplatky neukrajujú iba z vkladov, ale oberajú vás aj o potenciálne výnosy, ktoré by tieto stratené peniaze za 30 rokov samy zarobili na finančnom trhu.
Kde investovať do ETF bez poplatkov
Kde sa takto bez poplatkov dá investovať do ETF fondu? Ideálne riešenie prináša XTB, kde máte ETF fondy do 100 000 eur mesačne bez akéhokoľvek poplatku.
Nulové poplatky na XTB. Zdroj: xtb.com
Viete investovať aj napríklad cez sprostredkovateľa, ako je napríklad platforma EIC. Tam ale väčšinou minimálne musíte zaplatiť vstupný poplatok. Ale ako sme povedali, ten nie je až taký problém pre dlhodobý horizont. Ak máte dobrého poradcu, tak vám urobí ETF fondy iba so vstupným poplatkom a s nulovým správcovským poplatkom, čo predstavuje zaujímavú alternatívu pre tých, ktorí nechcú sami spravovať brokera.
Úplne bez poplatku sa to však oplatí priamo cez XTB a táto možnosť je dnes už plne dostupná pre každého.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Čo presne znamená skratka ETF a v čom sa líši od podielového fondu?ETF je fond obchodovaný na burze, ktorý pasívne kopíruje celý trhový index. Na rozdiel od podielového fondu ho nespravujú drahí manažéri, čo výrazne znižuje náklady na poplatkoch.
- Prečo sú správcovské poplatky pri dlhodobom investovaní také nebezpečné?Správcovský poplatok sa strháva každý 1 rok z celej investovanej sumy. Aj malé percento tak v priebehu 30 rokov obriadi investora o desiatky tisíc eur kvôli efektu zloženého úročenia.
- Je 3 % vstupný poplatok horší ako 0,7 % ročný správcovský poplatok?Nie, vstupný poplatok zaplatíte iba 1 raz na začiatku. Ročný správcovský poplatok platíte stále a jeho hodnota rastie spolu s veľkosťou vášho majetku, takže je oveľa drahší.
- Kde je možné investovať do ETF fondov úplne bez poplatkov?Najvýhodnejšie je investovať priamo cez brokera XTB, ktorý ponúka nákup ETF fondov do výšky 100 000 eur mesačne s 0 % poplatkom za obchod.
- Oplatí sa investovať do ETF fondov aj cez finančného poradcu?Áno, pokiaľ vám poradca nastaví ETF fondy s 0 % ročným správcovským poplatkom. Jednorazový vstupný poplatok platformám ako EIC je stále výhodnejší než drahé bankové podielové fondy.
Pripravili sme pre vás zaujímavé video:
Príspevok Zrušil som fondy v banke a prešiel na ETF: Rozdiel 60 000 € ma šokoval je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.
