Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/splacam-sam-hypoteku-za-638-e-mesacne-da-sa-to-prezit-bez-pozicky-od-rodicov/ a autorom článku je Marek Jendrál. Tento článok je iba kópia originálneho článku.
Hypotéka na vlastný byt v dnešnej dobe znamená obrovskú životnú výzvu, ktorú som sa rozhodol zvládnuť úplne sám bez pomoci. Mám 31 rokov, pracujem v oblasti ekonomiky a žijem bez partnera, čo v praxi znamená nesenie všetkých finančných záväzkov na jediných ramenách. Mladí ľudia dnes posúvajú osamostatnenie do čoraz vyššieho veku, pretože ťažké podmienky na trhu nekompromisne drvia ich sny.
Ceny nehnuteľností na Slovensku nedávno prvýkrát v histórii prekonali priemer 3 000 eur za meter štvorcový. Mnohí moji rovesníci žiadanú o pomoc svojich rodičov, no ja som chcel dokázať, že dokážem vytvoriť vlastný domov úplne sám bez akejkoľvek rodinnej pôžičky.
Moja hypotéka a tvrdá realita čísel
Kúpa dvojizbového bytu preverila moje finančné možnosti až na samotnú hranicu možností. Znalecký posudok určil hodnotu mojej nehnuteľnosti na 180 000 eur. Banka mi po schválení žiadosti poskytla úver vo výške 144 000 eur. Zostávajúcich 36 000 eur som musel vyplatiť zo svojich vlastných úspor, ktoré som odkladal počas predchádzajúcich 8 rokov.
Doba splácania dosahuje 30 rokov a pri úrokovej sadzbe 3,4 % dnes platím mesačnú splátku 638 €. Keď prirátam energie, správcovské poplatky, internet a fond opráv, len samotné bývanie ma stojí 850 eur každý mesiac.
Moja hypotéka. Zdroj: financnykompas.sk
Slovenský trh dnes stavia mladých ľudí do extrémne náročnej pozície, keďže ceny nehnuteľností raketovo rastú. Tento dynamický rast cien vytvára obrovský tlak najmä na jednotlivcov, ktorí nemôžu deliť náklady medzi 2 partnerov. Práve preto mnohí moji známi odkladajú odchod od rodičov aj po tridsiatke, keďže príjem jedného človeka často nestačí ani na nájomné. Ja som sa však rozhodol prijať toto riziko a bojovať za svoju vlastnú nezávislosť. Každý mesiac dôsledne sledujem všetky svoje príjmy a výdavky, aby som nezlyhal pri plnení záväzkov.
Ceny nehnuteľností na SR. Zdroj: nbs.sk
Nové pravidlá pre žiadateľov
Situáciu na trhu dnes výrazne ovplyvňuje aj nové nastavenie bankových pravidiel, ktoré rozdeľuje žiadateľov o úver do 3 skupín:
- Prvá skupina zahŕňa mladých ľudí do 35 rokov, ktorí kupujú svoju úplne prvú nehnuteľnosť na bývanie. Títo žiadatelia získajú automaticky limit LTV až 90 %, čo znamená, že im stačí približne 10 % vlastných zdrojov namiesto doterajších 20 %.
- Druhá skupina predstavuje ľudí, ktorí už vlastnia 2 alebo viac nehnuteľností a chcú kúpiť 3. a ďalšiu nehnuteľnosť. Títo kupujúci získajú z banky maximálne 70 % hodnoty nehnuteľnosti, pričom toto obmedzenie platí bez ohľadu na vek žiadateľa a bez ohľadu na to, či byt kupujú na bývanie, prenájom alebo rekreáciu, a bez možnosti výnimky.
- Tretia skupina zahŕňa ostatných žiadateľov vrátane kúpy 2. nehnuteľnosti, kde zostáva štandardný limit 80 %.
Keďže som kupoval svoje prvé vlastné bývanie vo veku 31 rokov a banka vyžadovala presné pravidlá krytia, musel som zložiť podstatnú časť zo svojich vlastných zdrojov. Osobne som použil 20 % vlastných zdrojov, keďže táto nová úprava sa ma vtedy ešte netýkala. Práve tieto podmienky prinútili mnohých ľudí prehodnotiť svoje plány na osamostatnenie.
Každý nový klient XTB, ktorý pri založení reálneho účtu zadá odporúčací kód KRYPTOMAGAZINSK a po registrácii vloží aspoň 20 €, bude mať možnosť vybrať si akciu, ktorá bude pripísaná na jeho účet. Akcia platí do 31.7.2026.
Hypotéka bez pomoci – ako to zvládnuť
Život bez finančnej poistky od rodičov vyžaduje nekompromisnú disciplínu pri spravovaní rozpočtu. Musel som si vytvoriť prísny systém, v ktorom ihneď po výplate odosielam peniaze na hlavné účty.
Odpustil som si drahé dovolenky, večere v reštauráciách aj zbytočné nákupy. Všetky voľné prostriedky smerujem do tvorby núdzového fondu, ktorý mi pokryje minimálne 6 mesačných výdavkov.
Samostatnosť prináša obrovský pocit slobody, no zároveň vyžaduje vysokú psychickú odolnosť. Každý mesiac vidím, ako moja mesačná splátka znižuje dlh, čo ma motivuje pokračovať. Kľúčom k úspechu pri samostatnom splácaní zostáva stála kontrola nad výdavkami, hľadanie možností kariérneho rastu a neustále zvyšovanie príjmu.
Hoci náročné podmienky odrádzajú mnohých ľudí, s jasným plánom sa dá vlastné bývanie zvládnuť aj bez cudzej pomoci. No bohužiaľ na Slovensku na to potrebujete značne vysoký príjem. Z priemernej mzdy človek vo väčšom meste nemá ako samostatná jednotka s hypotékou takmer žiadnu šancu. Osobne však verím, že poctivý prístup k financiám mi prinesie stabilnú budúcnosť a istotu vo vlastnom domove. Samostatné zvládnutie hypotéky síce vyžaduje obety, no poskytuje nenahraditeľný pocit skutočnej nezávislosti.
Príspevok Splácam sám hypotéku za 638 € mesačne – dá sa to prežiť bez pôžičky od rodičov? je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.
