Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/inflacia-vam-ticho-zozerie-uspory-takto-sa-proti-nej-brania-investori/ a autorom článku je Marek Jendrál. Tento článok je iba kópia originálneho článku.
Inflácia predstavuje neviditeľného nepriateľa, ktorý každodenne ukrajuje zo ziskov vašej tvrdej práce a postupne znižuje reálnu kúpnu silu nečinne ležiacich peňazí. Mnohí ľudia stále nechávajú svoje úspory na bežných účtoch v bankách, kde podliehajú neustálemu znehodnocovaniu. Ceny tovarov aj služieb neustále rastú, zatiaľ čo úroky na bežných účtoch zostávajú prakticky nulové. Ak chcete ochrániť svoj majetok pred týmto znehodnotením, musíte prevziať aktívnu kontrolu nad svojimi financiami. Skúsení investori dobre vedie, že jedinú skutočnú obranu predstavuje rozumné investovanie do aktív, ktoré dokážu generovať vyšší výnos, než predstavuje samotný rast cien v ekonomike.
Prečo tradičné sporenie v banke nefunguje
Ponechávanie peňazí na bežnom alebo sporiacom účte vyzerá na prvý pohľad ako najbezpečnejšia voľba. Banky garantujú ochranu vkladov, takže fyzicky o svoje peniaze neprídete. Tento pocit bezpečia však vytvára nebezpečnú ilúziu. Bankový úrok 0 % dnes nedokáže pokryť ani zlomok tempa, ktorým rastú spotrebiteľské ceny.
Keď necháte ležať 10 000 eur na účte s nulovým úrokom, o 20 rokov budete mať na účte stále rovnakých 10 000 eur. Kúpite si za nich však výrazne menej tovaru a služieb než dnes. Presnejšie vaša kúpyschopnosť pri súčasnej miere ročnej inflácie 3,3 % padne na 5 111 eur.
Peniaze strácajú svoju reálnu kúpnu silu. Skutočné riziko teda nespočíva v tom, že investícia stratí časť hodnoty na výkyvoch trhu, ale v tom, že svoje peniaze necháte nečinne ležať. Ak chcete zachovať hodnotu svojho majetku pre budúcnosť, musíte hľadať nástroje, ktoré rastú rýchlejšie ako priemerné ceny v obchode.
Vplyv inflácie na peniaze. Zdroj: financnykompas.sk
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Akcie a ETF fondy ako hlavný štít
Historické dáta ukazujú jasný trend. Akcie kvalitných spoločností dlhodobo predbiehajú tempo znehodnocovania meny. Keď rastú ceny tovarov a služieb, rastú aj tržby a ziskovosť firiem, ktoré tieto tovar a služby predávajú. Akciový trh tak prirodzene premieta rast cien do hodnoty jednotlivých spoločností.
Pre väčšinu investorov predstavujú ideálnu voľbu široko diverzifikované ETF fondy. Tieto fondy nakupujú stovky až tisíce akcií naraz. Namiesto stávky na jednu firmu investujete do celého globálneho trhu alebo do najväčších amerických firiem z indexu S&P 500. Tento index dosahuje dlhodobý priemerný ročný výnos okolo 11 %.
Dlhodobý rast S&P500. Zdroj: curvo.eu
Takýto výnos pohodlne prekonáva bežnú úroveň znehodnocovania peňazí a zaisťuje reálny rast vášho majetku v čase. Investovanie do ETF navyše nevyžaduje každodenné sledovanie trhov ani hlboké znalosti analytika. Stačí nastaviť pravidelný mesačný pokyn a nechať pracovať zložený úrok.
Nehnuteľnosti a komodity v investičnom portfóliu
Realitný trh tvorí ďalší tradičný pilier ochrany majetku. Nehnuteľnosti majú vnútornú hodnotu, pretože ľudia budú vždy potrebovať bývať a firmy budú vždy potrebovať priestory na podnikanie. Ceny nehnuteľností spravidla kopírujú alebo predbiehajú rast cien v ekonomike. Vlastníctvo bytov či komerčných priestorov naviac prináša pravidelný príjem z prenájmu. Nájomné zmluvy obvykle obsahujú inflačné doložky, čo znamená, že výška nájomného automaticky stúpa spolu s cenami.
Ceny nehnuteľností na SR. Zdroj: nbs.sk
Pre menších investorov, ktorí nemajú dostatok kapitálu na kúpu celej nehnuteľnosti, existujú takzvané REIT fondy. Tieto fondy spravujú veľké realitné portfólia a vyplácajú podiely zo zisku svojim investorom. Popri nehnuteľnostiach využívajú investori aj komodity. Zlato sa po stáročia považuje za uchovávateľa hodnoty v časoch neistoty. Hoci zlato negeneruje žiadny pravidelný úrok ani dividendu, v dlhodobom horizonte si udržiava svoju kúpnu silu.
Zabudnite na investičný byt: Takto zarobíte na nehnuteľnostiach omnoho viac
TIP XTB je najpopulárnejšia investičná platforma na Slovensku.
Efektívna obrana s XTB bez poplatkov
Ak chcete začať účinne chrániť svoje úspory, potrebujete spoľahlivého partnera pre prístup na finančné trhy. Správna voľba investičnej platformy hrá kľúčovú úlohu, pretože vysoké poplatky dokážu výrazne ukročiť z vašich konečných výnosov. Platforma XTB predstavuje ideálne riešenie pre každého, kto chce poraziť rast cien. Umožňuje jednoduchý prístup k tisícom akcií a ETF fondov z celého sveta priamo z vášho mobilu alebo počítača.
Obrovskou výhodou XTB je fakt, že ponúka investovanie do akcií a ETF úplne bez poplatkov. Podmienkou je dodržať mesačný objem transakcií do 100 000 eur, čo pohodlne spĺňa drvivá väčšina bežných investorov.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Neplatíte žiadne skryté provízie za nákup ani za predaj cenných papierov. Vaše peniaze tak pracujú na sto percent pre vás a nemíňate ich na provízie sprostredkovateľom. Užívateľsky prívetivé prostredie navyše umožňuje nastaviť automatické investičné plány, takže budovanie vášho štítu prebieha úplne bezstarostne a efektívne.
Dlhodobý horizont a pravidelné investovanie
Pravidelnosť predstavuje najsilnejšiu zbraň malého investora. Pokusy o presné časovanie trhu väčšinou zlyhávajú. Nikto nedokáže s istotou predpovedať, kedy trhy dosiahnu svoje dno a kedy budú na vrchole. Ak investujete rovnakú sumu každý mesiac, nakupujete pri poklesoch viac akcií a pri raste menej. Tento princíp priemerovania cien znižuje celkové riziko a odbúrava stres z krátkodobých výkyvov na burze.
Časovanie verzus DCA. Zdroj: kryptomagazin.sk
Dlhodobý horizont vám zároveň umožňuje využiť silu zloženého úročenia. Zložený úrok znamená, že neinvestujete len svoj pôvodný vklad, ale aj všetky dovtedy zarobené výnosy a dividendy. Po rokoch začnú výnosy z výnosov tvoriť väčšiu časť vášho portfólia než samotné vklady. Čím skôr začnete pravidelne investovať, tým viac času dáte svojim peniazom na rast. Čas na trhu je vždy dôležitejší než presné časovanie trhu.
Ako inflácia ovplyvňuje rôzne typy majetku
Znehodnocovanie meny nedopadá na všetky typy majetku rovnako. Držanie hotovosti alebo peňazí na dlhopisoch s pevným úrokom prináša v období vysokého rastu cien garantovanú stratu reálnej hodnoty. Ak dlhopis ponúka úrok 3 %, ale ceny v obchode rastú tempom 7 %, váš reálny výnos dosahuje zápornú hodnotu 4 %.
Na druhej strane, majitelia hmotných aktív a akcií z tohto vývoja profitujú. Hmotné aktíva prirodzene zdražujú spolu s ostatnými vecami v ekonomike. Rovnako dobre sa darí firmám, ktoré dokážu preniesť svoje zvýšené náklady na konečného spotrebiteľa. Ide o spoločnosti so silnou značkou alebo dominantným postavením na trhu, ktorých produkty ľudia musia nakupovať bez ohľadu na cenu. Zaradenie takýchto firiem do portfólia vytvára zo znehodnocovania meny vášho spojenca namiesto hrozby. Správna diverzifikácia medzi rôzne druhy aktív zaistí, že vaše portfólio zvládne akékoľvek ekonomické výkyvy.
Príspevok Inflácia vám ticho zožerie úspory: Takto sa proti nej bránia investori je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.
