ECB rozhoduje vo štvrtok: Hypotéky už zdraželi, priemerným úsporám Slováka inflácia berie 130 € ročne

Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/ecb-rozhoduje-vo-stvrtok-hypoteky-uz-zdrazeli-priemernym-usporam-slovaka-inflacia-berie-130-e-rocne/ a autorom článku je Nikola Litvinová. Tento článok je iba kópia originálneho článku.

ECB vo štvrtok 29. októbra opäť rozhodne o úrokových sadzbách, ako ukazuje kalendár ECB. Slovenské domácnosti však dôsledky jej posledného kroku cítia už teraz. A nie rovnako na oboch stranách peňaženky.

ECB zdvihla sadzby už dvakrát

Naposledy zvýšila sadzby 10. septembra. Depozitná sadzba od 16. septembra stúpla na 2,50 %. Bolo to druhé zvýšenie v tomto roku.

Banka zároveň odkázala, že „je pripravená upraviť všetky svoje nástroje“. Inými slovami, september nemusel byť posledný.

Dôvod je jasný. Inflácia v eurozóne v septembri vyskočila na 3,8 %, najviac od septembra 2023.

Euro oslabuje a inflácia stúpa. Zdroj: shutterstock.com/FellowNeko

Hypotéky zdraželi takmer okamžite

Slovenské banky dlho nečakali. Napríklad Slovenská sporiteľňa od 5. októbra zvýšila úroky pri všetkých fixáciách o 0,2 až 0,3 percentuálneho bodu.

Na papieri to vyzerá nevinne. Pri hypotéke 150 000 € na 30 rokov však posun z 3,99 na 4,29 % znamená splátku vyššiu o 26 € každý mesiac. Za rok je to zhruba 314 €.

Úspory sa takým tempom nehýbu

Na druhej strane stoja vaše úspory. Slováci majú odložených priemerne 4 194 €, ako sme písali v článku o úsporách Slovákov.

Inflácia na Slovensku v septembri dosiahla 3,1 %, ako uvádza Štatistický úrad SR. Ak tieto peniaze ležia na účte bez úroku, za rok im inflácia zoberie kúpnu silu zhruba 130 €.

Termínovaný vklad pomôže, no menej, než by ste čakali. Slovenská sporiteľňa ponúka pri dlhšej viazanosti najviac 2,60 % ročne. Po 19 % dani vám z 4 194 € ostane približne 88 € úroku. Inflácia si pritom vezme 130 €.

Aj s najlepším úrokom tejto banky ste zjednodušene v strate okolo 42 € ročne.

Inflácia zožiera Slovákom úspory. Zdroj: shutterstock.com/Dueringerto

Prečo banky zdražujú úvery rýchlejšie

Banka zarába na rozdiele medzi tým, koľko platí vám za vklad, a koľko si od vás pýta za úver. Keď ECB zdvihne sadzby, banke sa okamžite predražia peniaze, ktoré požičiava. Preto hneď mení cenník hypoték.

Pri vkladoch takú rýchlosť nemá dôvod. Kým klienti nechávajú peniaze ležať tam, kde sú, banka nemusí za ne platiť viac. Rastie jej tak rozdiel, na ktorom zarába.

Zaujímavé je aj porovnanie s ECB. Samotná ECB dnes bankám platí za uložené peniaze 2,50 %. Najväčšia banka na Slovensku ponúka bežnému klientovi podobný úrok len vtedy, ak si peniaze viaže na dlhší čas.

Inflácia len tak nezmizne

Za septembrovým skokom cien v eurozóne stoja najmä energie. Aj na Slovensku zdraželi medziročne o 13,8 %, služby o 4,2 %.

ECB v septembri odhadla, že inflácia v eurozóne bude tento rok v priemere 3,0 % a ani v roku 2027 neklesne pod 2,5 %. Pre úspory to znamená, že peniaze bez úroku budú strácať hodnotu aj budúci rok.

Ropa zdražuje a poháňa infláciu. Zdroj: shutterstock.com/shulers

Čo ECB urobí vo štvrtok

ECB opakuje, že rozhoduje zasadnutie po zasadnutí a dopredu sa neviaže. Ďalšie zasadnutie po októbrovom je až 17. decembra, keď zverejní aj nové ekonomické projekcie.

Môj názor: Pre bežného človeka nie je kľúčové, či ECB vo štvrtok pridá ďalších 0,25 bodu. Dôležitejšie je, že banky zdražujú úvery rýchlo, no úroky na vkladoch zvyšujú pomaly. Kto nechá peniaze ležať a čaká, platí za to každý mesiac.

Čo môžete urobiť ešte pred rozhodnutím ECB

• Pozrite sa, koľko vám platí účet s úsporami. Sadzba 0,01 % je prakticky nula.
• Porovnajte termínované vklady viacerých bánk, rozdiely bývajú veľké.
• Rezervu na tri až šesť mesiacov nechajte dostupnú. Zvyšok rozložte do vkladov s rôznou splatnosťou.
• Ak vám do roka končí fixácia hypotéky, sledujte ponuky bánk už teraz.

Príspevok ECB rozhoduje vo štvrtok: Hypotéky už zdraželi, priemerným úsporám Slováka inflácia berie 130 € ročne je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.