Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/banky-zarobia-na-zvyseni-sadzieb-2-krat-vy-na-svojich-peniazoch-ani-raz/ a autorom článku je Nikola Litvinová. Tento článok je iba kópia originálneho článku.
Banky sú jediným účastníkom štvrtkového rozhodnutia z Berlína, ktorý si polepší dvakrát. Európska centrálna banka zvýšila všetky tri kľúčové úrokové sadzby o 25 bázických bodov a od 16. septembra platia úrovne 2,50 percenta, 2,65 percenta a 2,90 percenta. Dôvodom je konflikt na Blízkom východe a energetický šok, ktorý drží infláciu vysoko.
Peniaze teda zdraželi. Len nie tie vaše.
Banky dostanú 2,50 percenta za nič. Vy od banky zlomok
Prvý zárobok je tichý a bežný klient o ňom nikdy nepočul. Sadzba 2,50 percenta je úrok, ktorý komerčné banky dostávajú za voľné peniaze uložené cez noc v centrálnej banke. Bez rizika, bez práce, každý jeden deň.
Druhý zárobok vidno na trhu úverov. Nové hypotéky a spotrebné úvery reagujú na drahšie peniaze prakticky okamžite. Rovnako na tom sú ľudia, ktorým sa práve končí fixácia a banka im prepočíta splátku podľa nových podmienok.
Tretia strana rovnice sa nehýbe. Úrok na bežnom a sporiacom účte si každá banka určuje sama a nie je naviazaný na žiadne rozhodnutie ECB. Ako sa sadzby na vkladoch a úveroch reálne vyvíjajú, si viete pozrieť v prehľade OpenStats od Národnej banky Slovenska.
Hypotéky môžu Slovákom opäť zdražieť. Zdroj: shutterstock.com/Jordi Calvera
Prepočet, ktorý bolí
Povedzme, že máte na účte 10 000 eur a banka vám dáva jedno percento ročne.
- hrubý úrok za rok: 100 eur
- zrážková daň: 19 eur
- čistý výnos: 81 eur
O daň sa nestaráte, banka ju odvedie automaticky a na výpis vám pripíše už čistú sumu.
Teraz to podstatné. ECB počíta s priemernou infláciou 3 percentá v tomto roku. Tých istých 10 000 eur tak stratí za rok približne 300 eur kúpnej sily. Reálny výsledok je mínus 219 eur, hoci na výpise vám peniaze pribudli.
A to je optimistická verzia. Priemerná inflácia na Slovensku dosiahla vlani 4 percentá. Pri takom tempe by rovnaká suma reálne stratila vyše 300 eur.
Inflácia zožiera Slovákom úspory. Zdroj: shutterstock.com/Dueringerto
Čo môžete spraviť ešte dnes
Zistite si, aký úrok vám banka reálne dáva. Väčšina ľudí to netuší a drží peniaze na bežnom účte s úrokom blízkym nule.
Porovnajte ponuky. Rozdiel medzi najhoršou a najlepšou sadzbou na trhu býva niekoľkonásobný a presun peňazí je otázka pár minút.
Rozhodnite sa, koľko peňazí naozaj potrebujete držať v hotovosti. Rezerva na tri až šesť mesiacov výdavkov má zmysel vždy. Všetko nad túto sumu je už rozhodnutie, či chcete pomaly prerábať, alebo prijať riziko a peniaze zhodnocovať. Ako dopadlo napríklad zlato, ukazuje náš prepočet investície 10 000 eur z roku 2020.
Na zvyšok cyklu sa nespoliehajte. ECB v tlačovej správe výslovne uvádza, že „Rada guvernérov sa vopred nezaväzuje k žiadnej konkrétnej trajektórii sadzieb.“
Že vám banka pridá na vklade, nie je sľúbené vôbec nikde.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Zvýši mi banka automaticky úrok na sporiacom účte?Nie. Rozhodnutie ECB sa netýka sadzieb pre klientov. Tie sú komerčným rozhodnutím konkrétnej banky a môžu sa meniť s výrazným oneskorením alebo vôbec.
- Prečo mi z úroku pripíšu menej, než banka sľubuje?Z pripísaného úroku sa odvádza zrážková daň vo výške 19 percent. Banka ju strhne pri pripísaní a vám zostane už len čistá suma.
- Koľko peňazí má zmysel držať na bežnom účte?Bežne sa odporúča rezerva vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Pri vyšších sumách zvážte, či strata z inflácie neprevyšuje pohodlie okamžitého prístupu k peniazom.
Príspevok Banky zarobia na zvýšení sadzieb 2-krát. Vy na svojich peniazoch ani raz je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.
