Tento príspevok bol pôvodne publikovaný na stránke https://kryptomagazin.sk/10-000-e-na-sporiacom-ucte-za-5-rokov-strati-2-000-e-na-hodnote-ake-mate-moznosti/ a autorom článku je Marek Jendrál. Tento článok je iba kópia originálneho článku.
Investovanie patrí medzi témy, ktoré väčšina Slovákov odsúva na neskôr — a pritom každý deň nečinnosti niečo stojí. Sporiaci účet pôsobí ako rozumné riešenie: peniaze sú v bezpečí, kedykoľvek dostupné a banka ich eviduje na váš účet. Problém je, že táto zdanlivá výhoda má v skutočnosti jedinú reálnu hodnotu — likviditu. Teda možnosť siahnuť po peniazoch kedykoľvek ich potrebujete. Väčšina sporiacich účtov funguje ako podúčet k bežnému účtu a ponúka zhodnotenie rovné nule. Žiadne úroky, žiadny rast. Len pocit, že robíte niečo správne.
Slováci držia desiatky miliárd eur bez akéhokoľvek zhodnotenia
Situácia na Slovensku nie je len individuálnym problémom — je to celospoločenský jav s obrovskými dôsledkami. Slováci aktuálne držia na bežných a sporiacich účtoch približne 50 miliárd eur. Podľa dostupných dát leží takmer polovica úspor domácností v hotovosti alebo na bankových účtoch s minimálnym, prípadne nulovým úrokom. To predstavuje obrovský nevyužitý potenciál, ktorý každý rok ticho a neúprosne stráca svoju kúpnu silu.
Prečo sa to deje? Jedným z hlavných dôvodov je chronicky chýbajúca finančná gramotnosť. Na Slovensku sa téma investovania v školách systematicky nevyučuje. Väčšina ľudí sa o osobných financiách dozvie náhodou — od rodičov, od kamaráta alebo z internetu — alebo vôbec.
Investovanie do vlastného vzdelania. Zdroj: shutterstock.com/witsarut sakorn
Pritom v krajinách západnej Európy a v Spojených štátoch patrí rozhovor o akciách, ETF fondoch či dôchodkovom sporení medzi bežnú súčasť každodenného života. Mladí ľudia tam diskutujú o portfóliách rovnako prirodzene, ako u nás riešime ceny nájmov či ceny potravín v supermarkete.
TIP XTB je najlepšia investičná platforma pre Slovákov.
Na Slovensku je investovanie stále rarita a spája sa s obrazom boháča pri počítači, nie s bežným človekom, ktorý chce len ochrániť hodnotu svojich úspor. Tento mýtus je potrebné aktívne búrať. Realita je totiž omnoho prístupnejšia — dnes môže ktokoľvek investovať s desiatkami eur mesačne, bez poplatkov a bez špeciálneho vzdelania.
Kým sa Slovensko nedostane k systémovej výučbe osobných financií — najlepšie už od základnej školy — budú miliardy eur naďalej spať na účtoch a každý rok strácať na hodnote.
na XTB a s kódom
KRYPTOMAGAZINSK
získate akciu zadarmo.
Pozrime sa na jednoduchú matematiku: koľko reálne stratíte?
Prejdime ku konkrétnym číslam, ktoré hovoria jasnou rečou. Podľa Národnej banky Slovenska sa inflácia na Slovensku pohybuje aktuálne okolo 3,7 %. Čo to v praxi znamená pre vaše úspory na sporiacom účte?
Predstavte si, že máte uložených 10 000 €. Účet vám neprináša žiadny úrok — alebo len symbolický, ktorý infláciu ďaleko nepokryje. Po piatich rokoch uvidíte na výpise stále rovnakú sumu: 10 000 €. Číslo vyzerá rovnako, no jeho skutočná hodnota je výrazne nižšia.
Strata kúpychopnosti 10 000 eur za 5 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Pri inflácii 3,7 % ročne kúpna sila týchto 10 000 € po piatich rokoch klesne na približne 8 231 €. Inými slovami — za tovar a služby, ktoré si dnes kúpite za 10 000 €, zaplatíte o päť rokov výrazne viac. Vaše peniaze na účte to však nezachytia a nestíhajú rásť spolu s cenami. Reálne tak prídete o takmer 1 800 eur — teda skoro pätinu pôvodnej hodnoty — bez toho, aby ste urobili čokoľvek zlé.
Jednoducho ste nič nerobili a nechali infláciu pracovať proti vám. Toto nie je len teória do učebnice ekonómie. Toto sa deje každý deň každému, kto nechá väčšie sumy peňazí stáť bez zhodnotenia. Inflácia je tichý, avšak neúnavný a pravidelný zabijak finančnej nečinnosti. A čím dlhšie čakáte, tým vyšší účet vám nakoniec vystaví.
Investovanie ako odpoveď: aké konkrétne možnosti máte k dispozícii?
Dobrou správou je, že alternatív k sporiacemu účtu existuje viac než dosť a každá z nich je dnes dostupnejšia ako kedykoľvek predtým. Každá možnosť má iný profil rizika, likvidity aj potenciálneho výnosu. Pozrime sa na tie najrelevantnejšie pre bežného slovenského investora:
- Akciové a indexové ETF fondy (burzovo obchodované fondy) — ETF sú koše akcií kopírujúce výkonnosť celého trhu alebo jeho vybranej časti. Napríklad ETF sledujúce americký index S&P 500 historicky rástli v priemere o 7–10 % ročne. Nemusíte vyberať jednotlivé akcie — stačí pravidelne investovať aj malú sumu a nechať trh robiť svoju prácu počas dlhšieho obdobia. Práve preto odborníci označujú ETF za jeden z najvhodnejších nástrojov pre dlhodobých investorov začínajúcich svoju cestu.
- Komoditné ETF a zlato — Zlato tradične funguje ako ochrana hodnoty v čase inflácie. Fyzický nákup nie je nutný — stačí investovať do ETF kopírujúcich cenu zlata alebo iných komodít, čo je podstatne jednoduchšie a dostupnejšie riešenie.
- Akcie — Priamy nákup akcií konkrétnych spoločností prináša vyšší potenciál zisku, ale zároveň väčšie riziko a vyššie nároky na sledovanie trhu. Vhodné pre tých, ktorí chcú aktívnejší prístup a rozumejú fungovaniu firiem. Pre úplných začiatočníkov je lepšie začať s ETF a akcie pridávať až neskôr.
- Termínované vklady a dlhopisy — Niektoré banky a finančné inštitúcie ponúkajú termínované vklady alebo štátne dlhopisy s fixným výnosom, ktorý dokáže infláciu aspoň čiastočne pokryť. Ide o konzervatívnejšiu a menej rizikovú variantu vhodnú pre opatrnejších sporiteľov.
- Nehnuteľnosti — Investícia do bytu je pre mnohých Slovákov prirodzená a zrozumiteľná. Problémom zostáva vysoká vstupná suma, nízka likvidita a rastúce ceny nehnuteľností, ktoré pre mnohých vstup sťažujú. Viete však investovať cez realitné fondy alebo crowdfunding.
- Kryptomeny — Bitcoin, Ethereum a ďalšie kryptomeny patria medzi najvýkonnejšie, ale zároveň najrizikovejšie aktíva poslednej dekády. Hodnota môže v krátkom čase narásť o desiatky percent, rovnako rýchlo však môže aj klesnúť. Kryptomeny sú vhodné len ako menšia časť diverzifikovaného portfólia pre investorov, ktorí rozumejú riziku a dokážu zniesť výrazné výkyvy hodnoty.
TIP XTB ponúka obrovský výber akcií. Investujte už dnes.
Investovanie s XTB
Ak práve uvažujete o prvom kroku, jednou z najdostupnejších a najprehľadnejších možností pre Slovákov je regulovaná investičná platforma XTB. Umožňuje nákup akcií aj ETF fondov bez poplatku do objemu 100 000 € mesačne — čo pre drvivú väčšinu bežných investorov predstavuje viac než dostatočný priestor na začiatok aj rast.
XTB poskytuje plnú zákaznícku podporu v slovenčine, prehľadnú mobilnú aplikáciu aj rozsiahle vzdelávacie materiály pre úspešné investovanie. Pre niekoho, kto začína, je to zásadná výhoda. Platforma zároveň podlieha regulácii európskych finančných autorít, čo znamená, že vaše prostriedky majú štandardnú ochranu v rámci EÚ. Začať môžete aj s malou sumou — napríklad 50 € mesačne do vybraného ETF.
ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
- Nákup akcií a ETF bez poplatku — Na platforme XTB nakupujete akcie aj ETF fondy bez akéhokoľvek poplatku až do objemu 100 000 € mesačne.
- Slovenská zákaznícka podpora — XTB poskytuje plnú podporu v slovenčine, takže s akýmkoľvek problémom či otázkou sa obrátite na niekoho, kto vám odpovie vo vašom jazyku.
- Regulovaný a dôveryhodný broker — XTB podlieha dohľadu európskych finančných autorít, čo znamená, že vaše investície majú štandardnú právnu ochranu v rámci EÚ.
- Prehľadná mobilná aplikácia — Celé svoje portfólio spravujete priamo z telefónu cez intuitívnu aplikáciu, ktorú zvládne aj úplný začiatočník bez predchádzajúcich skúseností s investovaním.
- Vzdelávacie materiály zadarmo — XTB ponúka rozsiahlu knižnicu videí, článkov a kurzov, vďaka ktorým sa môžete naučiť základy investovania priamo na platforme bez dodatočných nákladov.
- Začať môžete už od malej sumy — Na otvorenie účtu a prvú investíciu nepotrebujete tisíce eur — s pravidelným investovaním môžete štartovať už od niekoľkých desiatok eur mesačne.
Namiesto toho, aby 10 000 € ležalo na účte a strácalo hodnotu, tieto peniaze môžu pracovať. Investovanie pri priemernom ročnom výnose 10 % by sa za 5 rokov zhodnotilo na viac ako 16 450 €. To je rozdiel takmer 6 500 € oproti sporiacemu účtu — a to bez zarátania ďalšej straty kúpnej sily. Prvý krok je vždy najťažší, no v prípade investovania sa každý mesiac omeškania doslova prepočíta na eurá.
Príspevok 10 000 € na sporiacom účte za 5 rokov stratí 2 000 € na hodnote. Aké máte možnosti? je zobrazený ako prvý na Kryptomagazín.
